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【強積金】 | 強積金對沖 | Co-Wealth 強積金計劃

強積金 | 強積金對沖 | 強積金計劃

強積金 | 強積金對沖 | 強積金計劃 -強積金制度由2000年12月開始實施,目的是為了提供退休保障而來的,僱主及僱員也需要就當月的薪金作百分之五的供款,而強制供款部份上限為僱主供款$1500,僱員供款$1500

強積金計劃用途:
僱主:用作低銷長期服務金或遣散費
僱員:多一份退休保障,保存或提升購買力

*取消強積金對沖懶人包:遣散費及長期服務金計算- 政府將正式取消強積金對沖機制,即「強積金與長期服務金/遣散費的抵銷安排」,不再容許僱主以強積金僱主供款的部份來抵銷裁員、結業時的僱員應得的遣散費和長期服務金安排。

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強積金何時可提取呢?

在一般正常性況下,僱員可在其65歲時申請結算強積金累算權益

 

65歲前可提早結算強積金累算權益嗎?

可以 ! 僱員可透過以下理由提早索償強積金累算權益

1. 提早退休

   條件:計劃成員必須年滿60歲而且已經終止所有受僱及自僱人士身份或工作,並作出法

定聲明指無意再次受僱或自僱。計劃成員可以選擇一筆過或以分期的方式提取強積

金。再向相應的強積金受托人住行申索

   申索需時多久:一般如果以文件齊全起計算,由提交申索後,大約1月個可完成申索程序及提取款(此資料只作參考,非保證)

 

2. 永久離開香港

   條件:計劃成員必須作出法定聲明指已經或將會離開香港,亦無意作為永久性居民返回香

港工作或再定居。同時須提供令受託人信納計劃成員已獲准在香港以外地方居住的

證明(例如:與申請者姓名相符的水,電,煤單據。

 

注意: 假如計劃成員曾以此理由提早提取強積金,將不能以相同理由用較後離港日期再次提出申請,受託人亦不會向計劃成員支付強積金。

 

申索需時多久:一般如果以文件齊全起計算,由提交申索後,大約1月個可完成申索程序及提取款(此資料只作參考,非保證)

(取消強積金對沖懶人包:遣散費及長期服務金計算- 政府將正式取消強積金對沖機制,即「強積金與長期服務金/遣散費的抵銷安排」,不再容許僱主以強積金僱主供款的部份來抵銷裁員、結業時的僱員應得的遣散費和長期服務金安排。)

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強積金法律規管

計劃成員如向受託人作出虛假或具誤導性的陳述,藉此提早提取強積金,可被檢控。積金局會主動抽查申索個案,如有懷疑,會作出調查及採取執法行動

 

 

1. 完全喪失行為能力

  條件:計劃成員永久不適合執行在緊接喪失行為能力前工作的特定工種,並提供由註冊醫

生或中醫發出的醫學證明書。

 

2. 患有未期疾病

  條件:計劃成員患有相當可能令其預期壽命減至12個月或以下的任何疾病,並提供由註冊

醫生或中醫發出的醫學證明書。

 

 

3. 小額結餘

條件:計劃成員只在一個強積金計劃內存有強積金,而結餘不超過$5,000,及計劃成員提出申請提取強積金的日期,須距離最後一個供款日至少12個月。計劃成員亦須作出法定聲明指日後無意再受僱或自僱。

 

 

4. 死亡

已身故成員的強積金是成員遺產的一部分,因此必須由計劃成員的遺產代理人或遺產管理公司提出申索。

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強積金計劃- 申請強積金投資組合的方法

1. 注意強積金計劃基金收費

上班族在選擇強積金組合時,除了要注意回報率,還要注意基金的收費。 否則,如果選擇收費高的基金,實際賺取的回報就會大打折扣。 透過積金局的基金平台,您可以清楚比較各基金的收費。

2. 強積金計劃基金規模大未必好

在許多情況下,規模較小的強積金計劃基金可以跑贏市場。這一切都是因為市場上的大投資者傾向於買入或賣出大手的股票。同款基金的小基金投資業績百分比肯定高於大基金,讓小基金更容易跑贏大盤。當然,這樣的資金也是波動的。它可能更高。

下跌的市場應否管理強積金?


受政治和經濟因素影響,中國、美國和香港股市近年來波動較大。如何在市場下跌時管理您的強積金投資組合?主要策略分為以下兩類:

1.) 穩陣型——避險:將原有的高風險和回報率基金改為穩定但低迴報率的組合,以減少市場下跌時的損失。

2.) 進取型——趁低吸納:工人每個月必須用工資的 5% 向強積金供款。當市場下跌時,同樣的出資額可以購買更多的基金單位。因此,有些人期望以低價購買商品,並繼續以高風險和高回報率進行投資的股票基金在未來反彈時將獲得更多收益。


 

3. 定期檢討強積金組合

雇主應留意並定期檢討強積金計劃基金表現及累積資產,考慮個人情況及風險承受能力,決定是否改變投資組合,並做好未雨綢繆的準備。不要等市場大變,先研究對策,否則你會發現當你即將退休時,強積金的表現並不如預期。

4. 同時管理多個強積金賬戶

從投資的角度來看,如果你想分散風險,只持有一個強積金賬戶可能並不理想。 將捐款分配給不同受託人的計劃有助於平衡風險。 最簡單的方法是將您的強積金帳戶綁定到同一個強積金應用程序,這樣可以大大節省管理時間。

5. 合併多個強積金帳戶

合併強積金帳戶時,您可以選擇以下選項:

將舊供款轉入新公司的強積金供款賬戶;
每次換工作後,將舊公司累積的強積金轉入同一個人賬戶,方便基金業績管理及投資策略制定。
整合強積金賬戶,請填寫《計劃會員整合個人賬戶申請表》並提交給您選擇的受託人。 如忘記擁有多少個強積金賬戶,請填寫並提交《個人賬戶資料查詢表》給積金局,或到積金局個人電子賬戶查詢網頁或下載iOS或Android應用程式查詢個人強積金 帳戶 。 整合強積金的更簡單方法是直接聯繫受託人,讓他們的專家為您處理。

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